6.金融行业的几宗罪

美国真相,昨天我们说到了,即便川总的贸易政策,全都取得了胜利,那么结果一定是,美国的汽车变得更贵,美国汽车零部件生产线,会增加一些工作岗位,但是生产汽车的出口企业,则会面临裁员的风险, 所以背着抱着一边沉。

所以我们一直都说,美国是搬起石头砸自己的脚,其实并不是砸自己的脚,而是砸消费者的脚,提高关税,会让消费者支付更多的生活成本。并不会让民众有更好的生活。他们也不会得到更多的工作岗位。另外,脱离全球供应链,也会让美国企业的竞争力,大打折扣。

作者认为,应该从自身开始改变,问题不在全球化,而在于对全球化的管理失败,他建议,美国的贸易协议应该确保美国企业不受歧视,贸易中的知识产权应该将重点放在非专利药品的可获性上,而不是确保制药企业的高额利润。此外,美国应该更加注重,跨国企业的逃税和避税行为。但这非常难以实现,因为贸易谈判代表,基本上都代表着大企业的利益,不会站在国家和平民角度去思考问题。

作者总是觉得瑞典和挪威这样的国家好,他说这些国家更有活力,人民生活水平也更高,美国要想达到这个程度,就要制定,更加积极的劳动力市场政策,重新进行工作培训。帮助那些失业者找到工作。但遗憾的是,恰恰相反,政府正在削减这方面的预算,这将让就业更是雪上加霜。

银行绑架了美国

2008年之后,美国政府通过了多德弗兰克法案,旨在加强银行的监管,铲除金融危机的祸根,但是结果却出人意料,后来一大堆银行家反复的游说,采取各种手段,反过来限制政府的监管,最终取得了成功,2018年以后,美国政府对于绝大多数银行的监管态度,又回到了睁一只眼闭一只眼的态度。银行,给全美国甚至全世界惹来了那么多的麻烦,但是这些银行家们,依旧有着非常强大的话语权。在美国有一句话叫做大到不能倒,信贷是美国经济的命脉,所以政府不可能对银行破产坐视不理。

纳税人用钱救了这些银行,本可以提出一些要求作为交换条件,然而这也事与愿违,大部分救助金还是流入了银行家的口袋,最后也没有任何监管上的进步。有数据显示,美国经济复苏的头3年,增长所创造的91%的财富,流向了国家财富最多的1%的人手里。当数百万人流落街头,罪魁祸首们却大发国难财。这显然毫无公平可言。作者甚至举例,高盛设计了一款注定会失败的证券产品,卖给客户,然后通过做空的手段,跟客户对赌收益,然后牟取暴利。而那些本应该充当法官的信用评级机构,最终也沦为了银行的帮凶。

在金融系统本已经紊乱的同时,大量的金融中介公司出现,他们也来充当市场的补充,提供高利率贷款,发放信用卡,然后收取高额的手续费。那些中小企业基本上很难从大型银行贷款,所以就只能接受这些民间高息贷款的盘剥。数据显示,2016年美国中小企业从银行的贷款,比2008年金融危机的时候低了14%。

作者还批评,美国这些银行目光短浅,对于长期投资根本不屑一顾,并没有在长期储蓄和长期投资之间,建立桥梁,而是关注那些尽快可以产生收益的短期项目,银行会转向比中介业务更有利可图的项目,比如大型赌博活动,这就是所谓的金融衍生品或者信用违约互换,这种东西,本身就是对赌性质的。只是赌博的工具从色子,变成了利率,汇率和油价,以及赌某家企业和银行是不是会破产。而且这个赌局很奇葩,稳赚不赔,一旦赢了,银行家就会拿走巨额的财富,而一旦输了,政府会掏钱替他们埋单,自己只需要拍拍屁股走人就可以了。

比如美国国际集团AIG,就获得了1800亿美元的紧急救助金,而这笔钱,超过了美国政府10年以来所有的儿童扶贫补助的总和,更令人惊讶的是,银行甚至拒绝承担,与发放抵押贷款相关的风险,在金融危机爆发10年后,政府仍然要承担绝大多数抵押贷款业务,也就是说,银行只赚钱,不承担风险,也不让监管。这上哪说理去。

此外银行还有两大罪状,一个是帮助大企业兼并,为这些企业兼并买卖提供资金支持,这叫做杠杆收购,我们在苏世民那本书里讲过,另一个罪状就是,帮助跨国企业和富人避税。将资金从高税收地区,转移到低税收地区。这让美国政府每年少收了几十亿美元。作者举了个例子,比如苹果,资产位于境外就不用交税,转到境内就要缴企业所得税,于是苹果就把资产,比如股份转给银行,然后通过银行的借款,为股东支付股息。这是借的钱,名义上是要还的,不算收入,所以是不交税的。但其实就是发钱,不用归还了。所以作者痛骂苹果,毫无社会责任感。

如今,金融机构不仅未能履行,将资金从家庭转到企业,支持实体经济的职责,反而相反,把企业的资金转移到个人手中。让企业家群体更加富裕,也让用于投资的资金进一步减少。创造的就业机会也就减少了。数据显示,这两年股票回购出现了井喷式的增长,其实都是在干这个事,通过低息银行贷款,回购股票,从而增加股东权益,这些股东中,大部分都是富人。所以真正支持美国股市不断上涨的,就是银行主导的金融脱媒。也造成了贫富分化。

现在的银行早就不一样了,原来银行主要是揽储和放贷,但他发现,利率不能无休止的提高,利率会挫伤贷款者的积极性,太贵,人家就不贷了,也会增加坏账风险。所以银行一直在谋求转型,现在的银行业务就已经面目全非,现在银行发出去的贷款,不用再承担风险,而是尽可能的通过资产证券化的方式,转嫁给其他投资者。由其他人来承担这个损失。所以他赚钱的方式,并不在局限于存贷款利差,而是来自于资金转移过程中各个环节上的费用。而且这种转移,资金流动非常快,钱很快就能转一圈回来,然后还多了一大笔费用收入。不用再去苦哈哈的拉存款了,也不用再去为项目做风控了。只需要包装,转让两个步骤。关键是出了问题,自己还不用承担风险。

金融领域的问题已经非常糟糕了,更加不幸的是,其他领域也都在效仿金融,他们试图照搬金融业关注短期回报的薪酬激励制度,关注股市短期的表现,这种病毒一直在美国传播。这其实就是一个寻租的典型案例。银行家们以牺牲社会其他阶层福利为代价,将自己私人的利益最大化。从而产生了负和博弈。社会承受的损失远远大于他们私人得到的那点好处。从而导致了巨大的危机。我们总说是房地产绑架了中国经济,而美国则是银行势力绑架了美国经济,他们也在不断地遭受质疑。但是却拿他们没有任何办法。金融本应该是经济的血液,但作者认为,美国的银行们实则并未为社会服务,而是在为自己赚取利润,掠夺社会财富。未来金融改革的重点,必须要让金融与政治脱钩,要小心银行家们利用自己的影响力,对政治指手画脚。金融改革之前,必须先要进行政治改革。

炮轰硅谷

说完了金融,作者又把炮火对准了硅谷,领先全球的美国科技公司,背后也有黑暗的一面,这些科技公司,其实对于就业产生了极其负面的影响,新兴产业的兴起,伴随着权力滥用。比如人类马上要面临一个重要的时刻,机器不光比我们更有效率,更有力量,还很可能比我们的学习能力更强,以前机器剥夺人类的体力劳动,但却带来了更多的服务岗位,但现在不一样了,人工智能替代人类的工作可能会是全方位无死角的。自动驾驶可能很快就能取代司机,放射科的医生也已经全面被淘汰,即便你是医生,律师,会计,精算师这样的专业高知人群,也很可能会遭遇危机。即便你没有被淘汰,也将被机器严重的压低收入水平。

过去的经验并不一定预示未来,早有人提出,也许有一天一台机器的成本会低于雇佣一个工人,甚至可以到机器生产机器,机器教育机器的程度,而管理机器,也要远比管理工人更简单,更容易。机器也不会罢工,甚至不会休息,不会要求涨工资。那么这样一天的到来,将是非常可怕的。这意味着大部分人的工作,可能都会被取代,我们在李开复的一本书,人工智能里面,就提到过,很快就将有一半的工作岗位被机器取代。明天我们继续顺着作者的思路,来看看科技创新带来的巨大社会问题。

美国真相读书笔记

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