《百岁人生》2.长寿真的是一件好事吗

《百岁人生》读书笔记和读后感。昨天我们说到了，人口寿命和国家的发达程度息息相关，所以经济越发达，寿命也就越长。那么很多人可能都会关心，人类会不会最终因为科技进步而走上永生。反正谷歌一直在研究这个事，他们有专门的生命科学部门，谷歌的工程总监，库兹韦尔就说，我们要活到300岁，需要有三座桥梁，1是遵守实践最佳的医疗建议，2是生物科学革命，3是纳米技术创新，人工智能和机器人对老化的身体，进行分子水平的重建。

百岁人生读书笔记

• 《百岁人生》1.未来活到100岁将成为标配
• 《百岁人生》2.长寿真的是一件好事吗
• 《百岁人生》3.寿命延长对于就业市场带来的冲击！中年危机越来越普遍
• 《百岁人生》4.哪些工作不容易被机器替代
• 《百岁人生》5.三代人将走出不同的生命轨迹
• 《百岁人生》6.现在的中年人要经历怎样的人生？
• 《百岁人生》7.我们将把大量的休闲时间，用于投资而不是消费
• 《百岁人生》8.如何经营好人生的各个阶段
• 《百岁人生》9.寿命太长！理财就会变得很困难
• 《百岁人生》10.科技时代竞争的不仅仅是时间
• 《百岁人生》11.未来这些领域会迎来巨变

也有观点认为到了110-120岁之后，我们的预期寿命就会增长缓慢，这将是一个极限的自然寿命，也就是说，人体自身也就这样了，如果要想获得再长，就得借助非自然的力量。也就是那些科技的东西，改造人体本身。到时候很可能把我们搞的人不人鬼不鬼。绝大多数人，可能也会拒绝改造。老齐也认为，活的时间太长，也没啥意思。生活质量高还行，如果生活质量低，甚至连动都动不了，那就更没意思了。

另外，长寿似乎是个好事，但是对于国家来说，可能并不受欢迎，日本就曾经公开批评自己的国民太长寿了，这让国家的医疗费用支出越来越多。现代医学的不断发展，让我们的病态时间，已经大大压缩了，绝大部分老人可以很健康的生活，直到死亡前很短的时间，才会出现病态状况。包括很多的慢性病，像糖尿病，肝硬化，心脏病，已经可以跟我们的生活共存很久，并不会特别影响生活质量。当然病态年龄，跟自己的生活习惯也有很大的关系，经常运动，不吸烟，控制体重的人，总体上要更健康，病态年龄也更靠后。

在很多的富裕国家，目前老年痴呆，反而是长寿上面比较大的威胁，60岁的老人，患上老年痴呆的比例是1%，75岁就上升到了7%，80岁以上，比例骤增到30%。所以老年痴呆可能就是一种年龄病。以前老年痴呆少，是因为寿命没那么长，现在寿命长了，老年痴呆的比重也大幅增加。既然出现问题，科学上就在解决问题，认知增强剂是目前最令人兴奋的学科，据说有望在20年内，取得突破性进展，所以我们尽量保证，20年内不要患上老年痴呆。可以说，人类生命医学的发展，就是人类和疾病做斗争的过程，总有疾病被消灭，但是也不用高兴的太早，随着寿命增加，也总有新的疾病产生出来。所以现在所谓的永生，都是站在当下视角去研究的，真等到我们年龄超过100岁了，又会有全新的难题出现。所以除非全身都能换零件了，否则永生这个概念，恐怕很难实现。

下面我们来看，百岁人生中的最重要一环，就是财务，你得有多少钱才能开心的养老。原来我们工作30年，用来给后面的25年储蓄，基本还能hold住，但是寿命延长之后，可能就要有变化了。如果你的钱存不到位，那么长寿的礼物性质就会变得像一场诅咒，换句话说，当你缺钱的时候，越长寿就越是悲剧。

作者算了一笔账，假设有3个人，退休之后，能拿到工作的时候一半的收入，并且在他们工作的时候，也注意储蓄，投资和理财，获得高于通胀3%的回报。另外，还做了个假设，随着年龄增长，他们的工资也有所增加。这主要也是考虑到，大家都会晋升。

那么我们先看一个45年出生的人，作者叫他杰克，是一名工程师，他62岁退休，70岁去世，有完整的家庭，虽然媳妇不上班，但是他的财务状况非常好。有国家养老金，企业养老金，以及自己的私人储蓄，他工作了42年，退休仅仅8年，所以他其实每年储蓄收入的4.3%，作为个人养老金就足够了。这让他的生活压力不大。杰克的人生三阶段，也非常完整。其实杰克就相当于我们的父辈们，他们基本上不用为养老发愁，在咱们这，其实优势更加明显一些，有些老年人退休之后，都能拿到4000多块钱，甚至比在岗的职工更多。但是这是有原因的，原因就是这一代年轻人多老年人少，而养老金相当于代际转移支付，所以会比较充足。当这两者人数逆转的时候，也就是年轻人少，老年人多，问题就该来了。

比如现在的日本老年抚养比，已经翻了几倍，1960年，10个劳动力养一个老年人，现在是10个年轻人养4-5个老年人，到了2050年，基本上要到10个年轻人养7个老年人的程度，而且不光是日本，美国，经合组织，金砖四国，基本都是这个趋势。所以如果一个国家，还要继续发放养老金的话，他们就需要多扣年轻人的钱，否则这个游戏就玩不下去了，也就变成了庞氏骗局，那么你想想，说好了现在交养老金，到时候领养老金，后来钱交了，钱没领出来，到时候大家肯定是不会干的。

那么怎么办？唯一的办法就是延迟退休，改变大家的工作年限，增加缴纳养老金的时间，减少他们申领的时间长度。并将养老金更多的发给穷人。说白了就是多收富人的钱，但是少给他们发养老金。

这个听起来，好像也难以让人接受，但是这已经是没有办法的办法了。如果不延迟退休，那养老金是肯定不够用的。所以现在的年轻人都要支付比我们上一代，更多的养老金比例。随着时间的推移，少子化严重，这个比例还会进一步提升，也就是说，以后的年轻人，比例更高。

让我们看看第二个案例，71年出生，跟我们现在很多中年人算是同龄人呢，作者叫他吉米，他92年毕业，工作到2036年65岁退休，吉米可能会活的更长寿，不像杰克退休8年就去世了，吉米大概能够退休后，生活20年，也就是活到85岁。所以他必须为这个目标，更多的储蓄，要拿出工作收入中的17.2%用于储蓄，才能维持他日后的退休生活。可见吉米的负担，已经比杰克重了很多，主要用于个人养老金部分的缴纳。

作者在吉米的模型上，做了几个调整，假设吉米愿意工作到70岁，而不想65岁退休，那么吉米最后的储蓄率，就不用17.2%了，只需要储蓄13%就够了。再假设，吉米还想65岁退休，但是可以少拿一点养老金，只领原来工资的30%，那么他日常的储蓄也可以降到8%，总之，你要想减轻日常的负担，要么降低养老金需求，要么延迟退休。只有这两条路可走，那么对于现在的中年人来说，你是愿意每月就给2000-3000呢，还是愿意工作到65岁退休，估计很多人会选择后者。2000-3000实在是太少了。在老齐这个年龄段，也就是70-80后，已经没有两全其美的方案了。

下面让我们看第三个案例，叫做简，98年出生，预计活到100岁，21岁毕业，也是65岁退休，相当于工作44年，退休35年，那么他需要拿出收入的多少来进行养老储蓄呢？高达25%，同样简也可以选择延长工作年限来缓解储蓄压力，也可以选择降低养老金要求。不过作者也说，他后面要有35年的退休人生，选择降低保险金这个选项，就显得极其不明智了。所以简可能要被迫工作到80岁，才能让之前的生活压力减轻。简这样的人生，将是当下20岁左右年轻人的常态。你们真得做好，工作到70-80岁的准备。否则就只能自己想办法，多存点钱了。

作者甚至说，就从当前来看，三阶段式的人生规划基本上已经不存在了，我们为了改善财务，只能不断的加大第二阶段，也就是工作阶段的时间长度，这就让人生显得没有指望，甚至看起来十分的残酷。而且更深层次的挑战是，一个人如何才能保持自己都有工作。我们20多岁的时候，学习的技术，到35岁就基本已经不适用了，那么现在社会却要求我们工作到80岁，那么以后我们该如何谋生。想想父辈那代人，你见过50岁的程序员吗？你见过60岁的算法工程师吗？压根不敢想象。所以，可能残酷的现实是，我们不光要工作到70-80岁，还要一边工作一边学习。稍不留神就会被市场淘汰了。

连续长时间的工作，不但知识和技能会恶化，人际关系质量也会恶化。奶奶级选手永远不可能是一个组织和单位的主力员工，而你跟人家有代沟，也就会逐渐的被边缘化。所以对于2000年之后出生的这一代人来说，未来将变得十分的艰难。传统的学习，工作，退休的三段式生活方式，将完全被瓦解。明天我们再来谈谈，百岁人生的就业形势，几十年之后，我们将还有哪些工作可做？哪些是挑战，哪些又是机会（版权所有：转自老齐的读书圈）